Besonders g\u00fcnstige Zinsen kann man bei bonit\u00e4tsabh\u00e4ngigen Krediten bekommen. Doch von welchen Kriterien h\u00e4ngen die Konditionen f\u00fcr Ratenkredite eigentlich ab? Wir erkl\u00e4ren Ihnen, welche Faktoren den Zinssatz senken und welche ihn erh\u00f6hen.<\/p>\n
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Eines der wichtigsten Kriterien ist selbstverst\u00e4ndlich die Bewertung der wirtschaftlichen Verh\u00e4ltnisse des Kreditnehmers. Hierf\u00fcr ben\u00f6tigen Banken in der Regel Einkommensnachweise, Angaben \u00fcber bestehende Kredite sowie \u00fcber regelm\u00e4\u00dfige Ausgaben wie Miete oder Unterhaltszahlungen, die \u00fcblicherweise \u00fcber Kontoausz\u00fcge belegt werden. Diese Daten werden f\u00fcr eine Haushaltsrechnung ben\u00f6tigt, bei der am Ende noch gen\u00fcgend Einkommen f\u00fcr die regelm\u00e4\u00dfigen Ratenzahlungen \u00fcbrig bleiben muss. Eine positive Haushaltsrechnung ist ein notwendiges Kriterium f\u00fcr Ihren Kredit.<\/p>\n
Auch die Sicherheit des Arbeitsplatzes hat einen Einfluss auf die Kreditzinsen. Wer langj\u00e4hrig bei seinem Arbeitgeber besch\u00e4ftigt ist, hat die besten Voraussetzungen, um einen g\u00fcnstigen Kreditzins zu bekommen. Unk\u00fcndbare Angestellte und Beamte sind gern gesehene Kunden bei Banken, da hier eine hohe Arbeitsplatzsicherheit und somit ein niedriges Ausfallrisiko besteht. Negativ wirken sich hingegen befristete Arbeitsvertr\u00e4ge aus und auch wer sich noch in der Probezeit befindet, wird sich schwer tun, einen g\u00fcnstigen Kredit zu bekommen.<\/p>\n
Die bisherige Kreditsituation ist ebenfalle ein wichtiger Aspekt, wenn es um die H\u00f6he der Zinsen f\u00fcr einen Ratenkredit geht. Gute Scoringwerte bei Rating-Agenturen wie der Schufa wirken sich positiv auf die Kreditkonditionen aus. Will man Kredite verschiedener Banken miteinander vergleichen, sollte man darauf achten, dass nicht zu viele Ausk\u00fcnfte bei der Schufa eingeholt werden, da der Scoringwert hierdurch sinken kann. Stiftung Warentest konnte belegen, dass h\u00e4ufig von Banken keine neutrale Vorabauskunft f\u00fcr die Ermittlung von Kreditkonditionen eingeholt wird, sondern eine Kreditanfrage. Eine hohe Anzahl an Kreditanfragen verschlechtert wiederum den Scoringwert und somit auch den m\u00f6glichen Kreditzins.<\/p>\n
Schwer haben es auch Selbst\u00e4ndige, da ihr Einkommen in der Regel weniger planbar und regelm\u00e4\u00dfig ist. Bei vergleichbarem Einkommen und Lebensverh\u00e4ltnissen erhalten Selbst\u00e4ndige in der Regel einen Kredit zu einem schlechteren Zinssatz, als ein Angestellter. Die liegt unter anderem daran, dass bei einem Selbst\u00e4ndigen keine Lohn- oder Gehaltsabtretung durch die Bank eingefordert werden kann. Die Bank geht also ein h\u00f6heres Risiko ein, als wenn sie einen Kredit an einen angestellten Kunden vergibt. Au\u00dferdem kann die Bank die Einkommensverh\u00e4ltnisse eines Selbst\u00e4ndigen lediglich anhand des Einkommenssteuerbescheids der letzten drei Jahre fest machen.<\/p>\n
F\u00fcr Selbst\u00e4ndige kann es hilfreich sein, zun\u00e4chst ein Kreditangebot der Hausbank einzuholen. Diese kennt die finanzielle Situation meist besser. Eine Zusage der Hausbank kann auch bei Verhandlungen mit weiteren Banken f\u00fcr den gew\u00fcnschten Kredit hilfreich sein. Hat der Selbst\u00e4ndige einen Lebenspartner im Angestelltenverh\u00e4ltnis, so kann dieser den Kreditvertrag mit unterschreiben und so eine zus\u00e4tzliche Absicherung f\u00fcr die Bank bieten.<\/p>\n
Auch Rentner bekommen manchmal ihren gew\u00fcnschten Kredit zu einem schlechteren Zinssatz. Hierbei l\u00e4sst sich allerdings festhalten, dass sich die Situation in den letzten Jahren gebessert hat. Gen\u00fcgen die Renteneink\u00fcnfte abz\u00fcglich Miete und Lebenshaltungskosten f\u00fcr die Abzahlung der Raten, wird ein Kredit von vielen Banken bewilligt. Neben einem m\u00f6glichen Zinsaufschlag wird in einigen F\u00e4llen auch eine Restschuldversicherung n\u00f6tig, um das Ausfallrisiko des Kreditgebers zu senken. Kreditnehmer sollten vorab genau pr\u00fcfen, ob sich der Abschluss der Versicherung lohnt oder den Kredit lediglich unn\u00f6tig verteuert.<\/p>\n
Schlie\u00dflich wirken sich Sicherheiten insbesondere bei hohen Kreditsummen positiv auf die Zinsh\u00f6he aus. Ein Autokredit, bei dem der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt wird, ist in der Regel g\u00fcnstiger, als ein Ratenkredit ohne Sicherheiten. Bei Baufinanzierungen dient die Immobilie dem Kreditgeber als Sicherheit im Falle des Zahlungsausfalls, was die Zinsen deutlich reduziert.<\/p>\n
Wie die einzelnen Kriterien bei der jeweiligen Bank gewichtet werden, ist ganz unterschiedlich. Einige Banken bieten bonit\u00e4tsunabh\u00e4ngige Kredite an, die dann im Regelfall einen h\u00f6heren Effektivzins aufweisen und f\u00fcr Kunden mit guter Bonit\u00e4t weniger zu empfehlen sind. Die eingehende Pr\u00fcfung \u00fcber die Erf\u00fcllung der Kreditvoraussetzungen f\u00fchrt oftmals zu niedrigeren Zinsen. Dies bedeutet f\u00fcr einige Kreditnehmer jedoch auch, dass sie durch das Pr\u00fcfraster der Banken fallen k\u00f6nnen und mit individuell h\u00f6heren Zinss\u00e4tzen leben m\u00fcssen. Ein Vergleich verschiedener Kreditangebote lohnt sich auf jeden Fall.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Besonders g\u00fcnstige Zinsen kann man bei bonit\u00e4tsabh\u00e4ngigen Krediten bekommen. Doch von welchen Kriterien h\u00e4ngen die Konditionen f\u00fcr Ratenkredite eigentlich ab? Wir erkl\u00e4ren Ihnen, welche Faktoren den Zinssatz senken und welche ihn erh\u00f6hen.<\/p>